zanimljiv

Što se događa ako na svoju kreditnu karticu dodam ovlaštenog korisnika?

Draga dva centa,

Moj zaručnik i ja počeli smo zajedno raspravljati i planirati naše financije. Kredit mu je loš, a pročitao sam da dodavanje nekoga kao "ovlaštenog korisnika" na vašu kreditnu karticu može poboljšati ocjenu. Kako to funkcionira i je li to dobra ideja? Kako će njegove financije utjecati na mene?

Iskreno,

Kreditno oprezan

Poštovani CC,

Biti "ovlašteni korisnik" u osnovi znači da u svoje ime imate karticu nekog drugog. Možete kupiti kupovinu s njom, ali niste primarni vlasnik kartice. I u pravu ste: prijava kao ovlašteni korisnik pomoći nekome da izgradi ili obnovi kredit. Ali dodavanje ovlaštenog korisnika na vašu karticu nije odluka olako, tako da je dobro što ste znatiželjni. Evo što biste trebali znati prije donošenja ove odluke.

Nositelj primarne kartice snosi svu odgovornost

Kada dodate nekoga kao ovlašteni korisnik, opet može imati vlastitu karticu s njihovim imenom. Mogu obaviti kupnju, ali na tome je da osiguraju plaćanje tih troškova. Možete im dozvoliti da vam to direktno plate. Ili im možete omogućiti i mrežni pristup računu te mogu obavljati plaćanja izravno izdavatelju kartice.

Ali, zakonski nisu odgovorni za bilo kakve troškove ili dugovanja, prema Credit Sesame. U konačnici, saldo računa i ukupna odgovornost kartice leži na vama, glavnom vlasniku. Kako objašnjava CardHub:

Ako ovlašteni korisnik skupi hrpu skupih troškova, to ćete osjetiti u svom novčaniku i potencijalno u kreditnim izvještajima (ako propustite plaćanje kao rezultat dodatnog opterećenja duga). Važno je shvatiti da je primarni vlasnik računa zakonski odgovoran za sve što radi ovlašteni korisnik. Drugim riječima, kada pristanete omogućiti drugoj osobi pristup vašem računu, također pristajete platiti njihove kupnje i suočiti se s posljedicama njihovih grešaka.

Očito biste trebali vjerovati onome kome razmišljate dodavanje na svoju karticu. Trebali biste imati i plan kad je u pitanju stvarno korištenje računa i vršenje plaćanja na njemu.

Kako biti ovlašteni korisnik može poboljšati vašu kreditnu sposobnost

Iako ovlašteni korisnici nisu odgovorni za kupnju, kreditni račun se pojavljuje na njihovom izvješću. CardHub objašnjava da, ako ovlašteni korisnik nije uspostavio kreditnu povijest ili treba obnoviti kreditnu sposobnost, trgovačka linija kartice može pomoći u tome, jer se aktivnost tada bilježi u njihovoj kreditnoj povijesti. Trgovinska linija jednostavno je kreditni račun s podacima o evidencijama i aktivnostima računa.

Osim povijesti građevine, prema Credit Karmi, stvarni rezultat ovlaštenog korisnika može se poboljšati:

Vaš kreditni rezultat može utjecati, ovisno o modelu bodovanja. Model VantageScore 3.0 uključuje samo pozitivne podatke s ovlaštenih korisničkih računa. S druge strane, FICO model uključuje pozitivne i negativne ocjene s legitimnih ovlaštenih korisničkih računa, ali će nanjušiti sve koji igraju sustav.

U osnovi, FICO želi biti sigurni da zaista znate ovlaštenog korisnika. Neke su kreditne kuće ponudile uslugu koja ljudima omogućuje plaćanje da to urade, a FICO to ne voli.

Kako biti ovlašteni korisnik može oštetiti vašu kreditnu sposobnost

Naravno, strana svega toga je da on može oštetiti i ovlašteni korisnik. Iako je glavni vlasnik kartice - vi u ovom slučaju - odgovoran za račun, bilo koje pogreške koje oštećuju vašu kreditnu karticu također će utjecati na kredit ovlaštenog korisnika.

Naravno, ako primarni korisnik završi s nedostatkom plaćanja ili naplate previše duga, ovlašteni korisnik može jednostavno ukloniti svoje ime s računa. Ipak, obje strane trebaju razmotriti.

Jednostavno dodavanje ovlaštenog korisnika neće utjecati na vašu kreditnu vrijednost

Iako ste odgovorni za kupnju i aktivnosti ovlaštenog korisnika na svom računu, jednostavno dodavanje neće utjecati na vaš kredit na ovaj ili onaj način. Experian to potvrđuje:

U vašem pojedinačnom izvješću nema naznaka da postoje ovlašteni korisnici koji su povezani s računom. Dakle, jednostavno dodavanje ovlaštenih korisnika na račune vaše kreditne kartice neće negativno utjecati na vaše izvješće o kreditnoj kartici ili kreditne rezultate.

Njihovo ponašanje moglo bi utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Ali njihovo ime i činjenica da ste ih dodali kao ovlašteni korisnik neće prikazati vaše izvješće.

Vrsta pitanja računa

U pokušaju poboljšanja kreditnog ovlaštenog korisnika, za postizanje najboljih rezultata treba uzeti u obzir nekoliko čimbenika. Evo što preporučuje Credit Sesame:

Željeli biste dodati svoje ime na stariji račun na kreditnoj kartici, ima nizak saldo u odnosu na kreditni limit i uvijek je plaćen na vrijeme. Ovi aspekti računa vrlo su korisni za vaše kreditne rezultate. U stvari, mogli biste vidjeti da se vaš kreditni rezultat znatno poboljša, ovisno o vašem pojedinačnom scenariju.

Zapravo imam osobno iskustvo s dodavanjem ovlaštenog korisnika. Slično vašem scenariju, svom sam partneru dodao novu karticu koju sam otvorio. Iako račun nije bio star, karticu smo plaćali na vrijeme i zadržali smo nisku iskorištenost kredita. Kao rezultat toga, njegov kreditni rezultat poboljšao se za dvadesetak bodova.

Kreditna povijest ovlaštenog korisnika neće utjecati na vašu

Zbog toga kreditna povijest vašeg ovlaštenog korisnika neće izravno utjecati ni na vaš kredit. Njihovo ponašanje u vezi s trošenjem može posredno utjecati na vas, ali nećete odgovarati za nečiji nepovezani prošli dug jednostavnim dodavanjem kao ovlaštenog korisnika.

Općenito, postoji određeni rizik dodavanja ovlaštenog korisnika na račun vaše kreditne kartice. Taj rizik proizlazi iz njihovog financijskog ponašanja. Sada kada znate osnove, trebali biste u svojoj odluci razmotriti njihove financijske navike. Od tamo provjerite imate li smjernice za korištenje i izvršavanje plaćanja na kartici.