korisni članci

Koliko je dovoljno? Formula za FU novac

Koliko je novca dovoljno? Opsjednuti smo ovim pitanjem, zar ne? Istraživanje je otkrilo da postoji veza između bogatstva i sreće, ali samo do krajnjih granica. Blagotvorni učinci bogatstva gotovo u potpunosti se smanjuju nakon postizanja ugodnog životnog standarda.

Taj bi životni standard očito bio različit u pojedincima, kulturama i ekonomijama. Ono s čime se gotovo svi slažu jest da bi bilo neučinkovito korištenje našeg vremena nakupljajući bogatstvo koje nikad ne koristimo. Bogatstvo je, između ostalog, samo sredstvo za postizanje cilja. Trebali bismo ga zaraditi onoliko koliko nam treba i ne više.

Uobičajeno je vidjeti ovu teoriju i na temelju nje savjete u popularnim medijima. Ovaj, na primjer, nedavno je bio u vijestima. Ono što još nisam vidio je matematička analiza, čak i jednostavna, da se smisli formula za taj iznos - bogatstvo koje nam je potrebno da se penzioniramo i da uopće ne moramo brinuti o novcu - obično poznatoj kao novac FU .

Novac s FU-a definiran je kao: Uz samo kamate (povrat ulaganja) kao prihod, ovo bi trebalo trajati sve preostale godine mog života, istovremeno računajući na moj životni stil i inflaciju. Bilo mi je znatiželjno vidjeti kako će izgledati formula i eto što sam smislio. Dao sam određene pretpostavke pojednostaviti vježbu, ali poanta je smisliti analitičku formulu i razumjeti njezinu prirodu da biste vidjeli utjecaj svake varijable.

Prvo, dopustite mi da definiram nekoliko pojmova:

S n : Ušteda na početku godine (računajući od 0).

E n : Troškovi za godinu

:% Stopa povrata (poput kamata) na mojoj uštedi

: Stopa inflacije (% porasta mojih troškova svake godine, pod pretpostavkom da je moj način života ostao isti)

: Broj godina u mom životu (procijenjeno)

Svake godine ostvarimo neki prihod kao kamate na našu štednju, trošimo nešto novca kao troškove te godine, a preostali dio prebacimo na štednju. Kad je prihod od kamata manji od rashoda za godinu, morat ćemo uzeti sredstva iz uštede. S vremenom bi se uštede smanjivale svake godine i konačno dosegle nulu. Nadamo se da ova točka dolazi odmah nakon našeg bogatstva, tako da se cijeli život brinemo.

Dakle, naš je cilj pronaći S 0 (početne uštede) takve da S n postaje 0 kada =. Da bismo to postigli, prvo moramo napisati S n u smislu S 0, E 0, i zatim to riješiti za = takav da je S n = 0.

Koristimo = (1+) i = (1+) za pojednostavljenje naših jednadžbi:

E n = E 0 (1+) n = E 0 Fn

Štednja na početku godine može se napisati kao: ušteda na početku (−1) godine uvećana za zarađene kamate, umanjena za troškove za godinu. No, kako bi se izbjegao problem s novčanim tokom, novac se mora na početku godine ostaviti po strani za troškove, te će se zbog toga kamata zarađivati ​​samo na preostalom iznosu.

Upotrebom = možemo dobiti S n u smislu S 0 :

Tu je. Odnos je zapravo prilično napredan, ali moramo naučiti koje su važne varijable. Ono što je doista važno je r: omjer inflacije i kamata, a ne njihove apsolutne vrijednosti. Također, pokazalo se da vaš FU novac predstavlja izravan višestruki trošak željenog načina života. Kao primjer, uzimajući = 7%, = 10% i = 40 godina, treba mi ušteda jednaka 25 puta ovogodišnjih troškova.

Kao poseban slučaj, kada je = 1: S 0 = 0

Ovdje je simulacija u excelu koja provjerava je li formula točna.

Pročitajte više ovdje!

Preuzmite listu excela da biste ga isprobali i provjerite sami.

Obično je uvijek manji od 1 (Razmislite: ako je inflacija bila viša od kamatne stope, posuđivanje novca bilo bi nemoguće). Ali može biti i veći od 1 ako jako loše investirate. Dolje sam crtao kao funkciju za = 30. Jasno možete vidjeti koliku razliku čini novac FU-a. Za = 0, 5, = 2 što znači da vam je potrebna samo ušteda u vrijednosti dva puta većoj od trenutnih troškova da ne biste morali raditi sljedećih 30 godina. Kad je = 0, 7, ovaj faktor postaje 3, 3. Raste na 9, 5 za = 0, 9, 30 za = 1 i 164 za = 1, 1. Biti dobar u ulaganju apsolutno je presudno za rano umirovljenje.

Morat ćete biti jako dobri u ulaganju i smanjiti vrijednost ispod 0, 9 (iako je to mnogo lakše ako živite u zemljama s niskom inflacijom).

Nepotrebno je reći da je ova analiza prilično jednostavna. Veliki životni događaji poput braka, djece i sl. Neizmjerno će utjecati na stil života i treba ih uzeti u obzir. Također, ako želite ostaviti nešto novca kad umrete (recimo za obitelj ili dobrotvornu organizaciju), to se mora računati.

Koliko je dovoljno? Formula za novac FU | Nilesh Trivedi