korisni članci

Kada trebam koristiti kredit i kada trebam koristiti zaduženje prilikom kupovine?

Poštovani Goldavelez.com,

Kad sam u kupovini, uvijek mi se pruža mogućnost korištenja zaduženja ili kredita prilikom odjave. Čuo sam da postoje koristi od korištenja kredita, ali nisu li u pitanju naknade koje mogu povećati cijenu ili opterećivati ​​vlasnika radnje u kojem se nalazim? Kada trebam koristiti koji? Postoji li uopće razlika?

Iskreno,

Swiper kartice

Poštovani Swiper Card,

Definitivno postoji razlika. Kada koristite kredit za zaduživanje na šalteru za naplatu, transakcijom se postupa vrlo različito iza scene, bez obzira dolazi li novac s istog bankovnog računa. Ako vas zanima želite li koristiti debitnu karticu u odnosu na kreditnu karticu, postoje i neke ozbiljne razlike o kojima biste trebali znati prije nego što izvadite plastiku. Pogledajmo svaki po jedan.

Što se događa kada naplatite zaduženje ili kredit na šalteru

Kada imate mogućnost upotrebe debitne ili kreditne kartice, vjerojatno koristite debitnu karticu ili karticu koju je izdala banka, uz potporu vašeg tekućeg računa, ali i logotipa Visa ili Mastercard. Ovisno o tome što odaberete, prilikom obrade plaćanja događa se različite stvari:

  • Kada odaberete zaduženje : upisujete svoj PIN i sredstva se odmah oduzimaju s vašeg bankovnog računa. Ako nisu dostupne, banka ima mogućnost - ovisno o vašem sporazumu s njima - platiti naknadu i udariti vas nedovoljnom naknadom za sredstva ili odbiti naplatu. Trgovcu je ova transakcija najbliža novcu koliko možete dobiti bez korištenja računa i kovanica i nudi im više oproštenih transakcijskih naknada od kreditnih kartica.
  • Kada odaberete kredit : Za transakciju je potreban potpis i obrađuje je tvrtka s kreditnom karticom. Sredstva se mogu ili ne moraju odmah oduzeti s vašeg bankovnog računa, ovisno o načinu na koji trgovac upravlja svojim transakcijama. Neke trgovine "skupljaju" svoje kreditne transakcije i šalju ih na kraju dana. Ovisno o banci, korištenje kredita umjesto zaduženja može vam pružiti zaštitu od prijevara koje nude kreditne kartice (o tome nešto kasnije). Ovo ipak nije univerzalno, pa bi se trebali provjeriti u svojoj banci. I na kraju, trgovac obrađuje transakciju kao kredit obično uključuje naknadu za transakciju kreditnom karticom većim izdavateljima, poput Visa i Mastercard. To može rezultirati višim cijenama ili naknadama koje su prenesene uz vas ili minimalnim zahtjevima za kupnju kako biste mogli koristiti svoju kreditnu karticu.

Ako kupujete u maloj tvrtki ili trgovini u lokalnom vlasništvu, možda ćete htjeti svoju karticu koristiti kao zaduženje (ili samo plaćati gotovinom) umjesto kao kredit, tako da se oni ne moraju snaći s tom naknadom za obradu kredita. U isto vrijeme, potpisivanje kupnje kao kredita može vam pružiti zaštitu od prevare i odgoditi trošak na vaš račun - ovisno o banci. Primjerice, Državna banka Ann Arbor smatra da su debitne transakcije "internetske" i odmah ih oduzimaju, dok su kreditne transakcije "izvan mreže" i pružaju zaštitu od Visa prije obrade.

Postoje prednosti i nedostaci za svakog, a sada kada znate razliku na blagajni, razgovarajmo o tome kada biste trebali koristiti kreditne kartice (ili tapnuti kredit) i kada biste trebali ići na teret.

Kada biste trebali kupiti debitne ili kreditne kartice za svoje kupnje

Debit i kredit se rješavaju drugačije kada je vrijeme za kupnju, ali prije nego što uopće dođete do registra ili kliknete "check out" prilikom kupovine na mreži, ima više razlika koje biste trebali biti svjesni. Da biste bili napredni, u gotovo svim slučajevima postoje prednosti korištenja kreditnih kartica koje zaduženje ili gotovina jednostavno ne pružaju, ali morate odlučiti vrijedi li ta pogodnost pomoću kreditne kartice ili ne (i prihvaćanje financijskih problema koji dolaze s njom; npr. dug, kamate itd.). Evo kako odrediti kada vam je bolje ako koristite koje:

Kada je kredit najbolja opcija

  • Ako kupujete putem interneta . Kreditne kartice daleko su najsigurnija opcija prilikom kupovine na mreži, i zbog toga što izdavači kreditnih kartica paze na nepoštene troškove. Ako sami otkrijete prijevaru, možete osporiti naplatu i brzo je vratiti natrag, zahvaljujući pravilima izdavača kreditne kartice "nula odgovornosti". Nikada ne odgovarate za neovlaštene troškove, za razliku od debitnih transakcija, koje su iste kao gotovina (a u nekim su slučajevima i zaštićene, ali koje variraju od banke do banke).
  • Ako kupujete velike kupovine ili kupujete elektroniku . Većina kreditnih kartica nudi vlastitu jamstvenu zaštitu za vaše kupnje samo za korištenje kreditne kartice za transakciju. Neka od tih jamstava nadilaze mogućnosti proizvođača, a nude vam i dodatnu pokrivenost, što je vrlo korisno za elektroniku, uređaje ili druge velike kupovine. Prije kupnje pročitajte jamstvo proizvođača i politiku povrata u trgovinu.
  • Ako putujete ili ste na odmoru . Ako niste daleko od kuće, dodana zaštita od prevare koju nude kreditne kartice može biti od ključne važnosti ako vam netko ukrade broj vaše kartice ili slučajno koristite sjenoviti bankomat u nekoj turističkoj zamci, namijenjenoj za skupljanje podataka s kartica. Uz kreditnu karticu možete je zaustaviti bez odgovornosti za troškove (ako ih kreditna kartica prvo ne otkrije). Slično tome, korištenje vaše kartice za putovanja može vam otvoriti perkete, kao što su popusti na unajmljene automobile, česte preletne kilometre ili vraćanje novca pri kupnji. Konačno, mnogi hoteli, aviokompanije i druge putničke tvrtke koriste samo kreditne kartice za rezervacije i rezervacije. Ako koristite zaduženje, oni mogu staviti masovni račun na vaš račun, što može biti neugodno ako trebate potrošiti svoj novac.

Naši prijatelji u Credit Sesameu imaju još nekoliko slučajeva u kojima kredit otplaćuje teret, primjerice kada upotrebljavate nagradnu karticu ili karticu koja vam nudi bonuse za kupovinu i ako pokušavate popraviti kredit nakon bankrota ili ovrhe.

Međutim, u oba ova slučaja (i u svim ostalim, iskreno), trebali biste biti sigurni da financijski rizici povezani s kreditnim karticama vrijede pogodnosti koje ćete dobiti. Nekoliko stotina bodova neće mnogo značiti ako na par ulaznica za film brate zainteresirani. Obavezno plaćajte te kreditne kartice na kraju mjeseca svakog mjeseca ili barem isplatite transakcije koje naplaćujete kako biste ostvarili svoje nagrade.

Kad je zaduženje najbolja opcija

  • Ako drugoj strani treba odmah platiti Budući da se debitnim transakcijama rukuje gotovo trenutno, oni su ujedno i najbrži način plaćanja. Ako prelazite karticom i brzi problem, dugovanje je najbolja opcija.
  • Kad ste automatizirali svoje financije i proračunski ste . Ljepota automatizacije vaših financija je u tome što možete nositi debitnu karticu namijenjenu osobnim ili luksuznim kupnjama. Možete ga koristiti koliko god želite, sve dok ste u proračunu, a ako ispadnete iz proračuna, to je to - kartica više neće raditi. Svijetla strana: nećete pretplaćivati ​​naknade za prekoračenje računa i nećete plaćati kamate na pića koja ste imali u baru u petak navečer, što će vam ukupno popraviti financijsko zdravlje.
  • Ako gledate svoje financije ili se oporavljate od loših navika upravljanja novcem . Kreditne kartice nisu za sve. Oni su alat - moćan alat - ali kao i svaki alat, nekima je dobar, a drugima loš. Ako vam je teško da upravljate novcem ili živite u okviru svojih mogućnosti, možda će vam biti bolje da u potpunosti ostavite kreditnu karticu kod kuće i nađete banku koja nudi nultu politiku odgovornosti na vašem debitnom računu, tako da ste zaštićeni od lažnih transakcija., Na taj način možete proračunati, trošiti samo ono što imate i ostati zaštićeni u slučaju da vam netko ukrade broj vaše kartice i PIN.
  • Ako želite najbolji tečaj na stranu valutu . Kreditne kartice mogu biti bolje za ravne transakcije u inozemstvu, ali ako vam je potrebna stvarna valuta u zemlji koja nije vaša, najbolje je upotrijebiti svoju debitnu karticu i pritisnuti bankomat. Kad to učinite, općenito dobivate "veleprodajni" tečaj koji je rezerviran za međubankarske kupnje i koji je bolji od onog tečaja koji ćete dobiti na izvodu računa ako samo prebacite plastiku.

Moramo ponovo naglasiti da budući da je zaduženje u osnovi isto kao i gotovina, morate provjeriti kod svoje banke da biste bili sigurni da imate zaštitu od prijevara, a sve transakcije koje ne autorizirate ili ne želite osporiti bit će vam vraćene., Mnoge banke nude samo politike nulte odgovornosti ako prevučete svoju debitnu karticu poput kreditne - ako ne, to je kao gotovina, a ako vam se, primjerice, dvostruko naplati, morate kontaktirati trgovca kako biste ga ispravili ( što možete sisati ako ste putovali ili je prodavač bio bar ili restoran) ili podnijeti dugotrajni spor - tijekom kojeg trošite novac za koji se prepirite.

Ovisno o okolnostima, kredit može biti puno moćnija i fleksibilnija opcija od zaduživanja. Zaštićeni ste od krađe identiteta, vaše kupnje mogu biti zaštićene od nedostataka i kvarova, a sporovi se rješavaju brzo bez da morate platiti samo kako biste dobili povrat novca. Međutim, kreditne kartice i dalje su kreditne, a vi imate dugove za kupnje koje obavljate. Plaćate kamate na njih, a nemogućnost mudrog upravljanja kreditom može dovesti do ozbiljnih financijskih problema. Ponekad je bolje biti da uopće ne trošite ako nemate novca za trošenje - u tom slučaju zaduženje (i gotovina) su bolja opcija.

U oba slučaja odaberite opciju koja je za vas najbolja u opisanoj situaciji. Dobro razmislite kako upravljate svojim novcem i koliko dobro upravljate kreditom. Odgovor za vas možda nije odgovor za nekog drugog - ali barem ćete ga znati.

Iskreno,

Goldavelez.com