korisni članci

Facebook novčić nove vage: kako to radi i treba li ga kupiti?

Foto: Getty Images

Facebook je u utorak objavio Vagu, kriptovalutu koju će lansirati (zajedno s 27 drugih partnera) 2020. Vaga će malo poput Bitcoina i malo poput PayPala biti nova digitalna valuta, dostupna za ljude bez bankovnih računa ili kreditnih kartica, ali to bi moglo biti glavna sila i za nas ostale. Ali prvo morate povjeriti Facebooku s još više osobnih podataka. Evo što trebate znati.

Kako radi?

Vaga je nadolazeća digitalna valuta kojoj korisnici mogu pristupiti putem aplikacija i pomoću kojih plaćaju stvari ili šalju novac jedni drugima. Na taj način djeluje slično kao PayPal i Venmo.

Ali za razliku od PayPala i Venma, Vaga je u velikoj mjeri namijenjena osobama bez bankovnih računa. (Pogledajte "Zašto bih ga želio koristiti?" U nastavku.)

Za zadržavanje i razmjenu Vaga trebat će vam koristiti "novčanik": aplikacija koja se može integrirati u postojeće aplikacije, način na koji su PayPal ili Apple Pay integrirani u druge aplikacije. Trenutni plan je omogućiti mnogim programerima da sami izrađuju svoje novčanike.

Za razliku od Bitcoina, vrijednost Vage povezana je s vladinom valutom poput dolara - konkretno s "košaricom tržišne vrijednosti nekoliko pouzdanih valuta", kaže Wired. To je jedan od nekoliko načina na koje će Vaga pokušati izbjeći onu čudnu, muljažnu, kockarsku vibru Bitcoina i drugih kripto valuta. Ovo nije novčić koji kupujete jer mislite da će porasti 100 puta vrijednije. Više je poput razmjene dolara za euro.

Ne znate ovaj sljedeći dio, ali ima neke posljedice koje ćemo objasniti kasnije. Na kraju tjedna, Vaga upravlja transakcijama s blockchainom, poput Bitcoina. Blok-lanac je distribuirani zapis transakcija koji bilježi tko je vlasnik kovanog novca, a ko je prenio kome novac. No, dok se Bitcoin blockchain distribuira među svima koji ga koriste, blockchain Vaga upravlja Udruga Vaga. (Pogledajte "Tko to kontrolira?" U nastavku.)

Kada dolazi?

Udruga Vaga planira lansirati novac neko vrijeme 2020. Odmah će biti dostupan na WhatsApp-u i Facebooku Messengeru te putem nekoliko drugih partnera Vage.

Hoću li ga morati koristiti?

Ne još. Možda nikad. Vjerojatno će se odgovor nalaziti između vaših odgovora na pitanja "Da li Venmo?" I "Imate li kreditnu karticu?"

Koliko dugo su ljudi znali za ovo?

Facebook je počeo raditi na Vagi početkom 2018. godine, prema povijesti Wireda novca. Neke pojedinosti o novčiću procurile su 2018., no većina je bila nejasna dok Facebook nije jučer pokrenuo web stranicu i bijeli papir.

Tko je napravio?

Novim novcem i njegovim osnovnim kodom upravlja udruga Vaga, konzorcij tvrtki i zaklada s 28 partnera, no Facebook je pokretačka snaga.

Partneri osnivači uključuju eBay, PayPal, Vodafone, Spotify, nekoliko investicijskih tvrtki i kripto-valutnih tvrtki i nekoliko neprofitnih organizacija. Svaki partner dobiva glasovanje o grupnim odlukama. Svaki je partner uložio najmanje 10 milijuna dolara, djelomično kako bi stvorio rezervu fijat valute (to jest redovnih dolara) za zamjenu za Vagu.

Facebook je jedan partner. Calibra, njena tvrtka u potpunom vlasništvu spinoffa, još je jedna. Udruga se nada da će s vremenom dodati još partnera, daljnju decentralizaciju valute i spuštanje vlastite kontrole nad njom - istovremeno izgrađujući vjeru u valutu kao nešto veće i „prodajnije“ od Flooza ili zrakoplovnih milja ili Disneyjevih dolara.

Što je kalibra?

Calibra čini, i jest, "novčanik": aplikacija koja vam omogućuje razmjenu Vaga. Dok drugi programeri mogu sami izrađivati ​​svoje novčanike, Facebook će integrirati Calibra u WhatsApp i ostale Facebook aplikacije, pa će imati ogromnu prednost. Na tim aplikacijama moći ćete slati novac jednostavno kao slanje poruka, slično kao Apple Pay u aplikaciji Messages.

Dok Facebook dijeli kontrolu nad valutom Vage s ostatkom udruge Vaga, ona u cijelosti posjeduje Calibru, a to se vjerojatno neće promijeniti.

Zašto bih to želio koristiti?

Ako PayPal i Venmo dobro funkcioniraju za vas, možda nema razloga da, prema Aaronu Lammeru, bude suvlasnik kripto valute podcast CoinTalk. Ali ti nisi ta koja Vaga trenutno cilja. Najveće tržište, kaže on Goldavelez.com, su ljudi koji obitelji šalju novac u inozemstvo.

Prema bijeloj knjizi Vage objavljenoj u utorak, „1, 7 milijardi odraslih ljudi globalno ostaje izvan financijskog sustava bez pristupa tradicionalnoj banci.“ To je 31% odrasle svjetske populacije. A ako pokušavate poslati novac na neku od tih 1, 7 milijardi, vaše trenutne mogućnosti, kaže Lammer, "prilično su grabežljive". Naknade za te međunarodne transfere prosječno su 7%, navodi TechCrunch.

Ne možete koristiti PayPal ili Venmo da biste to riješili; obojica zahtijevaju bankovni račun. Ali ne treba vam bankovni račun da biste dobili Vaga. Milijarda tih neplaćenih ljudi ima mobilni telefon, a pola milijarde pristup internetu. Mogli bi primati novac u obliku Vage na svoje telefone - i trošiti ih kao Vaga. Vaga će ove transakcije učiniti jeftinijim od ostalih nebankarskih opcija.

Naravno, svoj račun Vaga možete i financirati s vašeg bankovnog računa, putem PayPala ili Stripea, koji su članovi osnivači Vage. I ne samo da ga šalju ljudima bez banaka. Za sve nas, Vaga će i dalje imati prednosti, posebno poticaji za korištenje umjesto kreditne kartice. Ostali osnivači udruge su Uber i Lyft, eBay i Spotify. Sve će vam ove tvrtke nestrpljivo platiti u Vagi - a možda će vam ponuditi popuste.

Lammer to uspoređuje s nagradama kreditnih kartica, koje vas pokušavaju zatvoriti u njihov ekosustav. Na primjer, Amazonova nagradna kartica korisnicima daje 5% na sve kupovine u Amazonu - u obliku Amazonovog kredita. Ako je uzimanje Ubera 1% jeftinije s Vagom, nego s dolarima, razmišljat ćete o dobivanju Vage. Specifični popusti još nisu najavljeni, ali definitivno su u izradi.

Zašto bi tvrtka htjela da to koristim?

Prvo, tvrtke poput Spotifyja kažu da žele dobiti kupce koji trenutno ne mogu platiti jer nemaju kreditnu karticu. Drugo, oni mogu osvojiti vašu odanost potičući vas da svoj novac držite u Vagi i koristite promocije partnerstva da biste zamijenili kupce, sve dok se svaki Uber-ov kupac ne pridruži Spotify i obrnuto.

Zadržavanje vas u Vagi moglo bi uštedjeti tim tvrtkama puno novca. Ako svoj novac žele dobiti putem kreditne kartice, moraju platiti naknadu za transakciju. (Zato toliko lokalnih trgovina nudi "popust u gotovini" ili minimalnu kupnju, iako je protivno pravilima izdavača kreditne kartice. Mrze slati toliko svog novca na Visa i Mastercard.) Ali ako koristite Vagu, postoji samo maleni iznos, puno tanje od transakcije s kreditnim karticama, kaže TechCrunch.

Najveći razlog mogu biti podaci o kupcima. Transakcije Vaga bit će lažne - moći ćete imati račun koji nije povezan s vašim stvarnim identitetom - ali i dalje će biti potrebno puno korisničkog ponašanja. Čak i zbirni podaci će članovima Vage pružiti dragocjen uvid u ponašanje kupaca, tako da mogu bolje ciljati oglašavanje i natjerati vas da trošite više svog novca. I dok Vaga i Facebook obećavaju da će se držati zida između vaših pojedinačnih financijskih podataka i društvenih podataka ... dobro ... vjerujete li im?

Facebook kalibra izgradit će više financijskih usluga na vrhu Vage, izjavio je za Verge kalibra VP Kevin Weil. Na primjer, kaže, oni bi mogli ponuditi kreditne linije. Iako Facebook neće u potpunosti kontrolirati valutu, ponudit će zadanu aplikaciju za pristup toj valuti. To je aplikacija Apple Podcasts za novac. Tako Facebook dobiva dvostruko uranjanje u ovu valutu na način na koji većina njegovih partnera to neće učiniti.

Koliko to kosta?

Vaga će biti jeftinija za korištenje od mnogih drugih usluga prijenosa novca, a transakcije koštaju mali dio centa. A za tvrtke koje to prihvate imat će mnogo niže naknade za transakcije od kreditnih kartica - što čak može i mikrotransakcije učiniti privlačnijim.

Ako mislite "koliko vrijedi jedna Vaga": negdje oko jedan dolar, jedan euro ili jedna funta. I to se neće dramatično promijeniti - osim ako se neke velike svjetske valute dramatično ne promijene.

Mogu li uložiti u to?

Nije način na koji možete investirati u Bitcoin, jer Vaga neće značajno dobiti (ili izgubiti) vrijednost. Možete se prijaviti za članstvo u Udruženju ako imate 10 milijuna dolara i dobar razlog što bi vas trebali uključiti. Ili možete uložiti u mnoštvo poduzeća koja će se pojaviti oko podrške Vaga.

Hoće li moj novac postati bezvrijedan?

Vrlo malo vjerovatno. Ako Vaga bude uspješna, njena vrijednost ostat će stabilna. Ako tenk i niko ga ne koristi, Udruga Vaga još uvijek ima rezervni novac, pa ako postoji "bankarstvo" - ako svi korisnici povuku svoj novac odjednom - Udruga je dobra za njega. Uvijek postoji rizik, ali to nije ni približno tako rizično kao Bitcoin, gdje cijena divlje varira.

Hoće li moj novac biti hakiran ili ukraden?

To ovisi o tome koliko avanturistički ste dobili. Ako koristite samo Facebook aplikaciju Calibra i druge službene aplikacije, a novac ne šaljete samo onima koji to zatraže, bit ćete prilično sigurni. Kako pokušava utvrditi legitimitet Vage, Facebook će prioritet dati sigurnosti, ali tvrtka je i prije bila hakirana. Postoji još jedna moguća mjera sigurnosti: sve dok mali konzorcij kontrolira valutu, kaže Lammer, čak bi se i veliki hack teoretski mogao povući ako se kontrolni članovi slože.

Morate biti pažljiviji s aplikacijama drugih proizvođača. Udruga Vaga izdala je otvoreni kod tako da vanjski programeri mogu napraviti vlastite aplikacije Vaga bez ikakvog postupka provjere od strane Libra Association. Stoga ne biste trebali koristiti nijednu aplikaciju osim ako ne možete potvrditi da je zakonita. A to što aplikacija ulazi u trgovine Google, Apple ili Amazon ne znači da je to zakonito; Apple je nenamjerno pustio neke aplikacije da snimaju zaslone korisnika bez njihovog znanja, a Google i Apple su odobrili aplikacije sa zlonamjernim softverom koji podatke šalje na zlonamjerni poslužitelj.

Uvijek možete pasti za prevaru na isti način na koji ste to mogli učiniti sa svojom redovnom kreditnom karticom ili PayPalom. S Vagom morate biti jednako oprezni kao i s ostatkom novca. Calibra će imati zaštitu od prijevara slično kao na PayPalu ili kreditnoj kartici, ali morat ćemo vidjeti koliko je dobra usluga kupcima.

Mogu li vjerovati Facebooku?

Lol.

Facebook obećava da neće uzimati određene podatke iz vaših transakcija Vaga i koristiti ih na drugim dijelovima Facebooka, poput posluživanja ciljanih oglasa ili odlučivanja koje postove ćete staviti u svoj feed. No, u Calibrinom dokumentu o "obvezivanju korisnika" već je isklesan neki način dijeljenja podataka, poput anonimnih podataka za istraživanje i agregiranih podataka za Facebook i zahtjeva policije.

To samo po sebi predstavlja veliku manu, barem nasuprot decentraliziranijim i anonimnijim kripto valutama. Lammer ističe da je praćenje transakcija čest način hvatanja kriminalaca s bijelim ovratnicima. Facebook i drugi tehnološki divovi imaju povijest predaje mnogo podataka policijskim službama. Vjerujete li vladinim tijelima da nikada ne zlouporabe moć nadzora? Jeste li čuli za NSA?

Ne morate imati Facebook račun da biste se pridružili Calibri. Ali morate dati Calibri iskaznicu koju je izdala vlada. (Treći programeri možda će vam dopustiti da preskočite taj korak.) Ovdje bi trebao doći do ravnoteže koju Facebook mora postići: želi slobodniju valutu, ali ne želi biti igralište za pljačke novca i kriminalce, što poznate neke druge kriptovalute, Lammer se čak kladio da je rani PayPal bio koristan alat za pranje novca, prije nego što se trebao legitimirati i izbjeći kazneni progon. Facebook je previše uspostavljen da bi igrao tu igru, barem jednako agresivno kao mladi startup.

Calibra izričito kaže da je dopušteno koristiti vaše podatke za plasiranje drugih proizvoda tvrtke Calibra. Što nije neobično. I iako neće dijeliti podatke kalibra na Facebook, možda će vas tražiti da podijelite svoje podatke. Ali obećava da ćete zatražiti vaše dopuštenje.

A što se tiče Facebookovih obećanja, dobro, Facebook nikada prije nije zloupotrijebio privatnost svojih korisnika, zar ne? Lammer misli da će se tvrtka baviti kreativnošću i pronaći načine kako unovčiti sve ove podatke o transakciji. Ali da budu pošteni, barem su započeli s javnim obećanjem da će svoje prste držati pod vlastitim podacima. Nije da biste ih mogli zaustaviti ako se predomisle.

Hoće li biti i Google novca i Apple novčića?

Jedna od motiva koja stoji iza Vage, kaže Wired, bila je ta što su Google, WeChat i Apple imali svoje usluge plaćanja. Zato Lammer misli kako ostali tehnološki divovi neće lansirati novčić poput Facebooka; svaki od njih ima različite strategije kako se ubaciti u sredinu transakcija.

Apple i Google imaju prodavaonice aplikacija u kojima mogu pregristi svaku kupnju softvera i platne sustave koji vaš telefon čine neophodnim kao i vaša kreditna kartica. Amazon je svoju internetsku trgovinu pretvorio u platformu na kojoj bilo tko može prodati bilo što, a Amazonu dati malo novca; koristi partnerske odnose, nagrade na kreditnoj kartici i pretplate na Amazon Prime kako bi Amazon postao vaš omiljeni način kupnje bilo kojeg fizičkog predmeta.

A Facebook zarađuje novac pomažući oglašivačima da vas ciljaju, tako da je Vaga igra novca koja mu pomaže da prikupi više podataka o kupnji. Anonimni podaci, možda, ali ipak. Svaki put kada vam velika tehnološka tvrtka ponudi sjajan novi proizvod, zapitajte se kako će oni vratiti svoj novac.